導讀

從區域看，東南(nán)沿海地區銀行業資(zī)産質量仍整體(tǐ)較佳，不良率較低。不良“雙降”的有浙江和福建，而江蘇省銀行業不良“雙升”，但仍處于較低水平。

根據銀保監會公布的數據，截至2018年末，商(shāng)業銀行不良貸款餘額2萬億元，不良率1.89%，環比三季度末上升0.02個百分(fēn)點，爲10年來新高。

究其原因，一(yī)是銀行在監管趨嚴下(xià)，不良确認更加嚴格。21世紀經濟報道去(qù)年8月獨家報道，銀保監會要求，2018年6月末之前，國有大(dà)行必須将90天以上逾期劃爲不良。2019年6月末之前，農商(shāng)銀行必須将90天以上逾期劃爲不良，不得再劃爲關注類貸款。

二是，區域經濟面臨下(xià)行壓力。銀行業不良貸款率的分(fēn)布，呈現一(yī)定的地區性特征。黑龍江、吉林、山西2018年末的不良率分(fēn)别爲3.24%、4.28%、3.04%；山東、廣西、甘肅、廣西2018年三季度末的不良率也達3.41%、3.57%、4.02%、4.61%。

東北(běi)地區不良仍處高位

東北(běi)地區，吉林省銀行業去(qù)年有所“縮表”。2018年末，吉林省銀行業總資(zī)産3.09萬億元，總負債2.97萬億元，同比下(xià)降0.70%、1.15%，但全年淨利潤153億元，同比增長6.40%。不良率方面，該省不良率已較上一(yī)年度有所下(xià)降，但仍處高位；二季度不良貸款率再度突破4%，至2018年末，該省不良貸款餘額815億元，不良率4.28%，與2017年末的4.31%相差不大(dà)。《吉林省金融運行報告》将該省2017年信貸資(zī)産質量有所降低的原因歸因于受區域産能過剩行業貸款質量向下(xià)遷徙。

黑龍江省銀行業不良率有所下(xià)降。黑龍江截至2018年末銀行業總資(zī)産3.89萬億元，不良貸款率3.24%，比年初下(xià)降0.09個百分(fēn)點；其中(zhōng)商(shāng)業銀行不良貸款率2.20%，比年初下(xià)降0.04個百分(fēn)點。但該省銀行業實現淨利潤265.5億元，同比增長28.7%。

遼甯省尚未披露全年數據，截至2018年三季度末，遼甯省（不含大(dà)連）銀行業總資(zī)産6.19萬億元，不良貸款餘額1490.3億元，比年初增加520.2億元，不良率爲4.61%，比年初上升1.3個百分(fēn)點。前三季度銀行業利潤106.53億元， 比上年同期少盈利253.09億元，下(xià)降70.38%。而根據遼甯省金融辦披露數據，截至8月末，全省不良貸款餘額2141億元，不良率爲4.86%。

遼甯銀監局2017年在銀行業例行發布會上表示，單體(tǐ)企業債務違約風險對整個遼甯地區企業的信用帶來很大(dà)沖擊。一(yī)些企業的融資(zī)渠道受限，融資(zī)成本特别是發債成本提高。遼甯省金融辦去(qù)年8月曾表示，特别是農信社等不良率高、資(zī)本充足率低以及經營困難等。該省已幫助農業銀行等清收不良貸款800多億元。

魯桂甘等地不良突增

華北(běi)地區，山東省尚未公布最新數據，而從2018年前三季度數據看，山東省銀行業（不含青島）12萬億元銀行業總資(zī)産中(zhōng)，不良貸款較年初“雙升”，銀行業不良貸款餘額2630.6億元，比年初增加817.4億元；不良貸款率3.41%，比年初上升0.86個百分(fēn)點。與之對應，銀行業金融機構實現淨利潤272.8億元，同比下(xià)降38.47%。

此外(wài)，青島銀行業2.3萬億總資(zī)産中(zhōng)，去(qù)年末不良貸款餘額304.6億元，比年初增加24.3億元，不良貸款率爲1.87%，比年初下(xià)降0.07個百分(fēn)點。

山西省銀行業連續兩年不良“雙降”，但依然處于高位。截至去(qù)年末4.52萬億元總資(zī)産中(zhōng)，全年不良貸款餘額768.71億元，同比減少25.50億元；不良貸款率3.04%，同比減少0.47個百分(fēn)點。

值得注意的是，廣西銀行業自去(qù)年二季度開(kāi)始不良率突然猛增，去(qù)年三季度不良規模、不良率接近翻倍。該省3.82萬億銀行業總資(zī)産中(zhōng)，去(qù)年一(yī)季度至三季度的不良貸款分(fēn)别爲434.04億元、930.53億元、924.38億元，不良率分(fēn)别爲1.79%、3.71%、3.57%。

這一(yī)情況讓地方銀行業人士頗爲困惑，一(yī)位當地銀行業資(zī)深人士表示，可能與去(qù)年6月後逾期90天以上都要進不良，不能放(fàng)在關注類有關。而實際上，“我(wǒ)們和幾家當地股份行、城商(shāng)行交流下(xià)來，一(yī)般反應不良率下(xià)降。”

與之相比，同處于西南(nán)的貴州不良則“雙降”。截至2018年末，貴州省銀行業金融機構不良貸款餘額480.92億元，比年初下(xià)降69.74億元；不良貸款率1.94%，比年初下(xià)降0.69個百分(fēn)點。

此外(wài)，甘肅省去(qù)年三季度不良率突破4%，達4.02%，較上年末增加0.51個百分(fēn)點；不良貸款餘額768.21億元，較上年末增加147.17億元。

東南(nán)地區不良較低

從區域看，東南(nán)沿海地區銀行業資(zī)産質量仍整體(tǐ)較佳，不良率較低。

不良“雙降”的有浙江和福建。浙江省銀行業不良“雙降”，截至2018年末不良貸款餘額1209億元，比年初減少269億元；不良貸款率1.15%，比年初下(xià)降0.49個百分(fēn)點。福建省銀行業2018年不良貸款率餘額821.82億元，不良貸款率1.96%，實現雙降。廈門市不良貸款率1.35%，比年初下(xià)降0.12個百分(fēn)點。

江蘇省銀行業不良“雙升”，但仍處于較低水平。該省銀行業2018年17.72萬億總資(zī)産中(zhōng)，不良貸款餘額1429.31億元，比上年末增加130.25億元；不良貸款率1.21%，比上年末增加0.04個百分(fēn)點。此外(wài)，據上海銀保監局數據，截至2018年末，上海銀行業總資(zī)産15.4萬億元，同比增長4.6%；各項存款餘額9.9萬億元，同比增長5.5%；各項貸款餘額7.4萬億元，同比增長9.9%；不良貸款率0.78%，較上年末增加0.21個百分(fēn)點。

此外(wài)，根據北(běi)京銀保監局披露，該市2018年全年有效處置不良貸款222.3億元，截至2018年末，不良貸款餘額319.0億元。較上年末增加1.6億元；不良貸款率0.34%，較上年末下(xià)降0.03個百分(fēn)點，爲2008年以來同期最低值。

廣東省内，廣東（不含深圳）銀行業2018年末的15.54萬億總資(zī)産中(zhōng)，不良貸款率爲1.39%，較年初下(xià)降0.29個百分(fēn)點。全年實現計提資(zī)産減值損失前利潤2821.19億元，同比增長14.17%。深圳不良貸款有所上升，截至2018年9月末不良貸款率1.38%，比年初上升0.31個百分(fēn)點；淨利潤1085億元，同比增長17.53%。