對銀行和保險機構“一(yī)視同仁”，兩天内連發三條新規則——面對金融市場潛在或暴露出來的風險點，監管部門的選擇顯然是 “正面剛”，且“防風等級”持續提升。

    10月11日和12日，銀保監會連續出手“防風險”：首先，爲提升内控機制有效性，明确内外(wài)部回避懲戒措施，起草了《關于銀行保險機構員(yuán)工(gōng)履職回避工(gōng)作的指導意見（征求意見稿）》；其次，爲加快推進機構改革後銀行業和保險業行政處罰程序的統一(yī)規範，完善行政處罰工(gōng)作機制，嚴肅整治市場亂象，防範化解金融風險，起草了《中(zhōng)國銀保監會行政處罰辦法（征求意見稿）》；第三，對兩家股份制銀行在此前重大(dà)案件中(zhōng)暴露出來的突出問題，依法對時任董事長及高級管理人員(yuán)進行處罰問責。

    筆者認爲，監管部門兩日内連續出手“立規矩”背後邏輯鮮明：從完善内控規則到警示處罰規則，再到案例警示，這也顯示出了金融業對于防風險重視程度的持續提升。

    具體(tǐ)來看，近年來，金融業“防風險”主要從三個維度着手：

    其一(yī)，及時且持續彌補監管制度短闆，爲防風險紮牢制度籬笆。

    今年2月底，銀保監會曾表示，“兩年來，針對銀行業、保險業面臨的各類風險和突出問題，研究提出118項監管制度補短闆項目；此外(wài)，還針對新情況新問題，及時啓動制定或修訂55項針對特定機構和具體(tǐ)業務的規章制度”；将補短闆重點放(fàng)在空白(bái)盲點以及風險和問題較多的領域，及時拆除風險引爆點，加快建立防控長效機制。

    筆者注意到，今年3月份以來，政策補短闆工(gōng)作仍在加速推進：監管部門披露的針對具體(tǐ)業務、機構治理、亂象整治的新規（含征求意見稿）、通知(zhī)等近20條。

    其二，堅持對同業交易、理财資(zī)管和表外(wài)業務等重點領域“強監管”，實施重點整治。

    數據顯示，經過近兩年的“強監管”，銀行和保險業高風險資(zī)産規模共縮減約12萬億元。與此同時，監管堅持“堵旁門、開(kāi)正門”，對一(yī)部分(fēn)有較好風險約束基礎的金融中(zhōng)介業務，推動其實現審慎合規經營。同時，加大(dà)不良資(zī)産處置盤活信貸存量，爲新增信貸投放(fàng)及時騰出空間，引導信貸資(zī)金有序退出“僵屍企業”，防止過度融資(zī)和多頭融資(zī)；落實差别化住房信貸政策，嚴禁“首付貸”和消費(fèi)貸資(zī)金流入房地産市場等違規行爲；配合地方政府防範化解地方政府隐性債務風險，指導機構嚴控增量、妥處存量。

    其三，通過及時、有效懲戒違規金融機構和個人的違規行爲，警示心存僥幸者、展示監管溯及力。

    2017年至2019年一(yī)季度，銀保監會系統共作出行政處罰決定11735份，罰沒總計59.41億元，罰沒金額超過了之前10年的總和。而且，監管罰單絕不僅僅是送達金融機構後簽收即可，銀保監會系統2017年至2019年一(yī)季度期間作出的行政處罰執行中(zhōng)，已執行完成11703份，執行率爲99.73%。

    事實上，罰單的監管威懾力絕對不限于違規金融機構本身，而是警示所有同類的違規意圖。銀行和保險機構的業務同質化程度較高，違規的“行爲畫像”比較相似，監管處罰可以通過監管範例，警示對違規心存僥幸者和有意效仿者。同時，近日監管部門對于銀行時任高管的處罰，也向市場宣告壓實高管責任、且追責時效長、溯及力強。

    正如銀保監會主席郭樹(shù)清在今年全國兩會期間的表态——防範風險是金融業永恒的主題，必須高度重視，把工(gōng)作做好，一(yī)刻也不能疏忽。

    行穩方能緻遠！筆者相信，随着監管部門更好的紮緊制度籬笆，踐行精确監管、高效監管，嚴厲打擊行業亂象，金融業“防風等級”必然能持續提升，爲進一(yī)步深化改革鑄就堅實基礎。