手機銀行APP已經進入快速發展階段，是銀行互聯網金融的主要産品之一(yī)，是理财、賬戶交易、線上購物(wù)、金融資(zī)訊等銀行業務的全景化服務。

  央行發布的《2018年四季度支付體(tǐ)系運行總體(tǐ)情況》指出，去(qù)年第四季度，銀行業金融機構共處理移動支付業務177.08億筆，金額78.22萬億元，同比分(fēn)别增長78.79%和45.47%。

  根據Analysys易觀産業數據庫發布的《中(zhōng)國手機銀行市場季度監測報告2018年第4季度》數據顯示，2018年第四季度，中(zhōng)國手機銀行客戶交易規模爲77.1萬億元人民币，環比增長8.8%。

  近日，多家銀行陸續發布年報，各家銀行2018年手機銀行APP數據也浮出水面。根據各銀行年報披露的數據，工(gōng)商(shāng)銀行、建設銀行、農業銀行等國有大(dà)行手機銀行客戶數持續增長，紛紛超過2億戶。其中(zhōng)，工(gōng)商(shāng)銀行手機銀行(融e行)客戶數排在首位，達到3.13億戶；股份制銀行則是前進的步伐更大(dà)，手機銀行客戶數增長率普遍在30%以上；城商(shāng)行、農商(shāng)行也奮起直追，加大(dà)對手機銀行的投入和推廣。

  工(gōng)行手機銀行用戶居首位

  近年來，互聯網技術快速發展，以及移動技術的發展，使得銀行的業務正從遍布街頭巷尾的實體(tǐ)網點向手機端轉移。

  《證券日報》記者在翻閱各銀行2018年年報時發現，截至2018年年底，A股上市的工(gōng)農中(zhōng)建交五家國有大(dà)行手機銀行用戶數量已合計超過10億戶，在市場中(zhōng)牢牢占據主流地位。其中(zhōng)，工(gōng)商(shāng)銀行、建設銀行、農業銀行位列市場前三強，依次達到3.13億戶、3.1億戶、2.57億戶，分(fēn)别同比增長11%、16.2%、24.8%。

  中(zhōng)國銀行手機銀行客戶數排在第四位，該行去(qù)年年底手機銀行客戶數量已從上年末的1.15億戶升至1.4億戶，交易金額突破20萬億元。

  交通銀行手機銀行注冊客戶數達7414萬戶，較上年末增長21.42%。報告期内，手機銀行交易筆數達3.7億筆，同比增長21.71%；交易金額達11萬億元，同比增長43.79%。

  Analysys易觀産業數據庫發布的《中(zhōng)國手機銀行市場季度監測報告2018年第4季度》數據顯示，中(zhōng)國手機銀行市場格局中(zhōng)，建設銀行、工(gōng)商(shāng)銀行、農業銀行分(fēn)别以21.4%、19.1%、17.2%的市場份額位列前三位。

  值得一(yī)提的是，股份制商(shāng)業銀行手機銀行業務雖然在客戶數量上與國有大(dà)行差距較大(dà)，但在發展速度上卻表現出了更爲強勁的上升勢頭。

  股份制銀行方面，招行、光大(dà)銀行和平安銀行成爲領跑者。年報數據顯示，招商(shāng)銀行、平安銀行、光大(dà)銀行、中(zhōng)信銀行去(qù)年手機銀行客戶數量分(fēn)别爲7827.04萬戶、6225萬戶、4937.33萬戶、3669.97萬戶，同比增速均達到了30%以上。

  在股份制銀行中(zhōng)，去(qù)年用戶數量增長最快的是打造智能化零售銀行的平安銀行。該行以科技賦能零售業務轉型，打造更便捷、更智能、更全面的金融服務。在線下(xià)推出“輕型化、社區化、智能化、多元化”的零售新門店(diàn)，在線上不斷叠代優化口袋銀行APP，并通過線上線下(xià)融合的智能OMO服務體(tǐ)系，将客戶的口袋銀行APP與零售新門店(diàn)無縫對接，實現了多種服務場景的線上線下(xià)融合。在客戶遷徙和功能整合下(xià)，該行App用戶數量也由此從上一(yī)年的4172萬戶升至6225萬戶，猛增近五成。

  另外(wài)，一(yī)些區域性的城商(shāng)行和農商(shāng)行也愈發重視互聯網金融。例如，甯波銀行APP平台在個人業務方面繼續保持高速增長，客戶數同比增長46%，已成爲全行最重要的服務渠道。上海銀行手機銀行客戶數450.45萬戶，較上年末增長40.94%；貴陽銀行全年手機銀行的使用量已超過網上銀行，手機銀行客戶數達到279.95萬戶，較年初增長121%；網上銀行客戶數達到89.6萬戶，成爲該行客戶首選的服務渠道。

  手機銀行安全問題仍需重視

  雖然多數銀行的手機銀行在安全性和功能性上進一(yī)步優化，但是“安全問題”仍成爲手機銀行用戶主要關注的問題。

  360手機安全中(zhōng)心發布的《2018年中(zhōng)國手機安全狀況報告》顯示，2018年全年，360互聯網安全中(zhōng)心共截獲移動端新增惡意程序樣本約434.2萬個，平均每天新增約1.2 萬個。

  《證券日報》記者梳理銀行年報發現，多家銀行提到“提升安全服務體(tǐ)驗”。以某國有大(dà)行爲例，該行升級“工(gōng)銀智能衛士”賬戶安全服務，集成賬戶安全檢測、賬戶安全鎖、交易限額定制等多項個性化定制功能，基于“監控雲”打造完整的“雲+端”智能防控體(tǐ)系，爲客戶賬戶交易和資(zī)金安全提供全方位、智能化安全防護。

  但是，《2018手機銀行發展與評測報告》指出，伴随着手機銀行使用程度的加深，用戶使用手機銀行遇到的主要問題逐漸浮出水面，其中(zhōng)以安全問題成爲手機銀行面臨的主要亟待解決的問題，在安全問題中(zhōng)，以“手機丢失後安全問題”爲主，有65.4%的用戶對此存在很大(dà)的顧慮，其次是“個人信息外(wài)洩”和“交易安全性”的問題，占比達到44.8%和42.4%。在各類型銀行的手機銀行使用中(zhōng)，農村(cūn)商(shāng)業銀行的手機銀行安全問題最受用戶所關注，尤其在“手機丢失後安全問題”和“個人信息外(wài)洩”方面，用戶的困擾度達到78.8%和61.5%。而城市商(shāng)業銀行除了這個兩個安全點外(wài)，在“交易安全性”上存在很大(dà)困擾，其程度達到43.7%。

  “對于金融機構而言，有些機構選擇了加大(dà)系統投入，确保手機銀行的安全運營；另有部分(fēn)機構的選擇是增加對于風險事件的賠付，這樣節約了大(dà)量的搭建系統的成本”，某股份制銀行副行長對《證券日報》記者表示，“其中(zhōng)，銀行業金融機構由于交易體(tǐ)量比較大(dà)，對于移動支付安全等級的要求通常是比較高的。”