融資(zī)難、融資(zī)貴是制約民營中(zhōng)小(xiǎo)企業發展的重要因素，尤其對于以創新爲特點、人才爲支撐、知(zhī)識産權爲核心，缺乏重資(zī)産、短期财務指标不優的民營科技型企業來說，更難。爲此，重慶市針對這類企業輕資(zī)産特點，于2017年探索啓動了知(zhī)識價值信用貸款改革試點，目前累計爲844家民營科技型企業發放(fàng)貸款逾20億元，一(yī)定程度上緩解了企業的融資(zī)難題。

  有技術無資(zī)金，科技企業融資(zī)難

  談起科技企業的融資(zī)難，重慶微客巴巴信息技術股份有限公司創始人彭必銀深有體(tǐ)會。他介紹，2017年是公司在技術更新、擴大(dà)規模，和競争對手拉開(kāi)距離(lí)的關鍵時期，貸款需求僅兩三百萬元，而幾家銀行均因公司沒有足夠的固定資(zī)産作抵押拒絕了貸款申請。

  彭必銀的遭遇不是個例。重慶阿泰可科技股份有限公司是一(yī)家氣候環境模拟試驗設備研發及銷售的公司。公司負責人黃桂林介紹，2016年正值公司上升關鍵期，當時有一(yī)筆訂單需墊資(zī)1000多萬元，“這麽一(yī)大(dà)筆墊資(zī)，我(wǒ)們缺口數百萬元，然而在向銀行申請貸款的過程中(zhōng)，由于輕資(zī)産等因素屢次碰壁”。

  對民營科技型企業而言，最大(dà)的制約就是資(zī)金，最重要的時刻就是起步。黃桂林坦言，企業創業之初風險較大(dà)，即使項目再好，銀行一(yī)般也不會提供足額貸款，而大(dà)的合作夥伴也退避三舍。在這種情況下(xià)，企業隻能靠自己。如此一(yī)來，本該三四年就能快速成長的企業，往往十幾年還難以有大(dà)的發展。

  知(zhī)識價值衡量難，銀行有錢不敢貸

  爲什麽銀行不願也不敢貸款給民營科技企業？重慶農村(cūn)商(shāng)業銀行總行小(xiǎo)微金融業務部相關負責人坦言，判斷科創企業的價值以确定授信額度，是擺在銀行面前的難題。如今，高科技産品生(shēng)命周期不斷變短、高科技企業面臨的市場變化迅速，導緻高科技企業是否真正擁有核心技術或其技術競争優勢究竟如何，銀行難以完全掌握。高科技企業的研發能力和研究成果具有獨創性、專用性、保密性等特征，借貸方難于充分(fēn)掌握和了解其核心技術，銀行對其實際價值缺乏應有的獨立判斷能力。

  另外(wài)，企業大(dà)多希望貸款時間能長一(yī)點，但現在得到的銀行貸款一(yī)般都是一(yī)年以下(xià)的短期貸款。科技項目成功了，增值是企業的，銀行的收益隻是收取貸款的固定利息。但項目一(yī)旦失敗，銀行就要形成不良貸款，風險全在銀行，因此商(shāng)業銀行在科技企業的貸款上慎之又(yòu)慎。

  民營科技企業自身也存在不容回避的弱點。重慶科技融資(zī)擔保有限公司副總經理王玉宏介紹，科技型中(zhōng)小(xiǎo)企業一(yī)般成立時間短，缺乏良好持續的經營業績，且多爲輕資(zī)産型企業，與銀行執行的貸款條件差距較大(dà)。雖然科技型企業技術水平較高，但産品品種比較單一(yī)，且高新技術産品市場與傳統産品市場相比，本質上存在不成熟性、不确定性、難預測性等風險因素，如果沒有一(yī)定比例的企業自有資(zī)金，很難獲得銀行貸款。

  激發知(zhī)識價值“金”潛力

  不用任何抵押物(wù)，隻靠知(zhī)識價值信用，科技型企業就可獲得最高500萬元貸款授信。2017年，重慶市在高新區啓動科技型企業知(zhī)識價值信用貸款改革試點。

  重慶市科技局副局長牟小(xiǎo)雲介紹，該模式通過構建知(zhī)識價值信用評價體(tǐ)系，對科技型企業進行信用評價，生(shēng)成信用等級和推薦授信額度。銀行再根據推薦授信額度，向科技型企業提供貸款。科技型企業無需提供抵押、質押、保證金等擔保，且貸款均按中(zhōng)國人民銀行同期貸款基準利率執行，融資(zī)成本較一(yī)般信用貸款降低約50%。

  爲提高貸款辦理效率，知(zhī)識價值信用貸款實行支行審批，同時建成了線上申報平台。從申請到放(fàng)貸僅需2周，時間周期較傳統商(shāng)業貸款縮短了近70%。與此同時，由市區兩級财政資(zī)金出資(zī)設立了知(zhī)識價值信用貸款風險補償基金，爲企業融資(zī)增信，并建立了相應的風險分(fēn)擔和風險防範機制。

  彭必銀的公司是試點的第一(yī)批受益者，得知(zhī)知(zhī)識價值信用貸款改革試點消息後便提交申請，從簽合同到銀行放(fàng)款，僅用了一(yī)周時間便獲得240萬元貸款支持，2018年又(yòu)續貸260萬元。公司2018年的年産值較2017年增長93.50%。“對于很多民營科技企業來說，100萬元的周轉資(zī)金就能成爲企業轉型升級關鍵期的‘救命藥’。”彭必銀說，這項試點讓知(zhī)識價值的“金”潛力被激發出來，更多企業将受益。

  截至目前，重慶知(zhī)識價值信用貸款改革試點範圍已擴大(dà)至33個區縣（高新區、經開(kāi)區），風險補償基金規模達到31億元，累計爲844家科技型企業發放(fàng)貸款20.1億元，平均每戶企業獲得貸款238.2萬元，且這些企業全部爲民營科技型企業。

  重慶市科技局表示，争取到2020年實現全市範圍内有條件的區縣全覆蓋，擔保基金規模達到50億元，普惠政策涵蓋2萬家科技企業。