随着金融監管體(tǐ)制改革的推進，地方金融監管部門扮演的角色愈發重要，同時，地方金融法律法規也正持續完善。

  爲了規範地方金融組織及其活動，維護金融消費(fèi)者和投資(zī)者合法權益，防範化解金融風險，促進上海金融健康發展，推動上海國際金融中(zhōng)心建設，上海市人大(dà)常委會辦公廳日前發布公告稱，上海市第十五屆人大(dà)常委會第十六次會議對《上海市地方金融監督管理條例（草案）》（下(xià)稱《條例（草案）》）進行了審議，于2019年12月19日至2020年1月9日期間向社會廣泛征求意見。

  《條例（草案）》規定了立法适用範圍：一(yī)是列舉“小(xiǎo)額貸款公司、融資(zī)擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資(zī)租賃公司、商(shāng)業保理公司、地方資(zī)産管理公司”七類授權實施監管的行業；二是以“法律、行政法規規定和國務院授權監督管理的具有金融屬性的其他組織”概括“轄區内投資(zī)公司、社會衆籌機構等”行業等。

  《條例（草案）》明确了地方金融組織的經營規則，确立了地方金融組織的審慎經營義務、消保義務、信義義務、經營信息報送義務和重大(dà)風險事件報告等制度。此外(wài)，還确立了地方金融組織的退出機制，地方金融組織提出書(shū)面申請并提交資(zī)産狀況證明以及債權債務處置方案等材料，可以自願解散組織或者退出市場。同時，明确風險底線，嚴禁地方金融組織“資(zī)金端的吸收或者變相吸收公衆存款的行爲”與“資(zī)産端的自營或受托發放(fàng)貸款以及受托投資(zī)的行爲”。

  值得注意的是，《條例（草案）》還提到了區域金融風險防範化解問題，重點包括：一(yī)是明确地方政府與中(zhōng)央金融監管部門在風險處置方面的責任分(fēn)工(gōng)，并要求市、區人民政府承擔本行政區域内防範和處置非法集資(zī)的職責。二是地方金融管理部門經同級人民政府批準後，可以對地方金融組織采取責令停業整頓、接管，指定其他同類地方金融組織實施業務托管、委托有關專業機構開(kāi)展行政清理等措施；并根據不同情形終止重大(dà)風險處置。三是任何單位和個人未取得相應金融業務資(zī)質，不得開(kāi)展與該金融業務相關的營銷宣傳；相關部門建立協作機制，加強對違法違規金融營銷宣傳的監測和查處。

  近年來，一(yī)些領域“泛金融化”呈現突發性、隐蔽性、分(fēn)散性等特點，跨市場、跨行業、跨領域的風險問題突出。

  爲落實地方監管責任，進一(yī)步規範執法措施，《條例（草案）》強調了對地方金融組織的監管措施，主要包括：一(yī)是将“查封場所、設施”和“查封、扣押财物(wù)”等行政強制措施納入現場檢查，賦予地方金融管理部門進入有關單位開(kāi)展延伸調查的權限。二是對一(yī)般性違法違規行爲設定監管談話(huà)、通報批評等監管措施。三是對重大(dà)違法違規行爲設定認定不适當人選、責令暫停部分(fēn)業務等監管措施。四是明确市地方金融監管部門可以根據地方金融組織的風險情況，建議市場監管、司法機關、移民和出入境管理部門等采取相應管理措施。

  業内人士分(fēn)析，《條例（草案）》在股東承擔剩餘風險責任的制度安排方面也有一(yī)定創新。比如，地方金融組織可以推動控股股東或者實際控制人出具書(shū)面承諾，在地方金融組織解散或者不再從事地方金融活動時，承擔地方金融組織的未清償債權債務。地方金融組織應當将控股股東或者實際控制人是否承諾承擔剩餘風險責任的情況向社會公示。