半年報顯示，多家上市銀行出現不良貸款餘額、不良貸款率“雙升”現象，引發市場關注。對此，多位上市銀行負責人表示，這并非銀行自身經營能力出了問題，而是銀行認真落實國家有關政策要求，支持新冠肺炎疫情防控、加快風險化解的結果。

随着各家上市銀行半年報陸續披露，在新冠肺炎疫情影響下(xià)的一(yī)些新特征、新問題逐漸揭開(kāi)面紗，可謂“喜憂參半”。

“喜”的是上市銀行對實體(tǐ)經濟支持力度進一(yī)步加大(dà)，資(zī)金投向制造業、基礎設施、科技創新、小(xiǎo)微“三農”等重點領域和薄弱環節，并通過延期還本付息等措施爲受困企業緩解了财務支出和流動性壓力，助力企業複工(gōng)複産。“憂”則體(tǐ)現在淨利潤大(dà)幅下(xià)降、不良貸款餘額、不良貸款率“雙升”，資(zī)産質量承壓等方面。

對此，多位上市銀行負責人表示，淨利潤下(xià)滑并非銀行自身經營能力出了問題，而是銀行認真落實國家有關政策要求，按照商(shāng)業可持續原則，支持疫情防控、加快風險化解的結果。

淨利潤大(dà)幅下(xià)滑

根據已披露的上市銀行半年報，六大(dà)行淨利潤降幅較大(dà)，均在10%以上；股份行降幅大(dà)小(xiǎo)不一(yī)；城商(shāng)行則出現分(fēn)化，有升有降。

從六大(dà)行看，今年上半年，中(zhōng)國工(gōng)商(shāng)銀行實現淨利潤1497.96億元，同比下(xià)降11.2%；中(zhōng)國農業銀行實現淨利潤1091.90億元，同比下(xià)降10.8%；中(zhōng)國銀行實現淨利潤1078.12億元，同比下(xià)降11.22%；中(zhōng)國建設銀行實現淨利潤1389.39億元，同比下(xià)降10.77%；交通銀行實現淨利潤365.05億元，同比下(xià)降14.61%；郵儲銀行實現淨利潤336.73億元，同比下(xià)降10.02%。

多家股份行的淨利潤也出現了不同程度的下(xià)降。例如，招商(shāng)銀行今年上半年實現淨利潤497.88億元，同比下(xià)降1.63%；浦發銀行實現淨利潤289.55億元，同比下(xià)降9.81%。

“銀行淨利潤下(xià)降主要有兩方面原因。”中(zhōng)國銀保監會相關負責人說，一(yī)是各家銀行均加大(dà)了對不良資(zī)産的處置力度，增加了撥備計提力度。二是今年前7個月銀行向實體(tǐ)經濟讓利8700多億元，在一(yī)定程度上影響了利潤增長。

資(zī)産質量承壓

截至今年6月末，商(shāng)業銀行撥備覆蓋率達182.4%。也就是說，銀行已對可能出現的1元錢貸款損失，從利潤中(zhōng)提取了1.824元作爲準備。

從已披露的半年報看，受疫情等影響，部分(fēn)企業風險加速暴露，上市銀行資(zī)産質量普遍承壓。其中(zhōng)，六大(dà)行的不良貸款餘額、不良貸款率出現“雙升”。截至今年6月末，工(gōng)行、農行、中(zhōng)行、建行、交行、郵儲銀行的不良貸款餘額分(fēn)别爲2699.61億元、2077.45億元、1983.82億元、2455.16億元、962.92億元、485.31億元，較上年末分(fēn)别增加297.74億元、205.35億元、201.47億元、330.43億元、182.49億元、56.87億元。不良貸款率分(fēn)别爲1.50%、1.43%、1.42%、1.49%、1.68%、0.89%，較上年末分(fēn)别上升0.07個、0.03個、0.05個、0.07個、0.21個、0.03個百分(fēn)點。

“當前，全球疫情持續蔓延，外(wài)部輸入風險繼續沖擊國内經濟，實體(tǐ)經濟尤其是中(zhōng)小(xiǎo)企業面臨較大(dà)困難。”建行首席風險官靳彥民說。多家上市銀行負責人均表示，由于風險往往存在一(yī)定時滞，未來不良貸款上升壓力依然較大(dà)。

如何應對？工(gōng)行副行長廖林表示，工(gōng)行今年上半年計提資(zī)産減持損失1255億元，同比增長26.5%。

根據監管層部署，銀行系統全年計劃處置不良資(zī)産約3.4萬億元，比去(qù)年增加1.1萬億元。

支持實體(tǐ)力度加大(dà)

值得注意的是，雖然資(zī)産質量承壓，但上市銀行資(zī)産質量總體(tǐ)“穩中(zhōng)可控”的态勢并沒有改變，主要指标均處于合理區間，對實體(tǐ)經濟的支持力度也在不斷加大(dà)。上市銀行半年報顯示，其信貸投向呈現“四大(dà)特征”，即新增融資(zī)總量突出、信貸結構持續優化、高效支持疫情防控和複工(gōng)複産、資(zī)金觸達經濟重點領域和薄弱環節愈發精準。

從新增融資(zī)總量上看，國有大(dà)行繼續發揮着“主力軍”作用。截至今年6月末，中(zhōng)行境内人民币貸款新增6412億元，創曆史同期最高水平，同比多增1462億元，增幅6.1%。

從信貸結構上看，中(zhōng)長期貸款增量占比有所上升，制造業貸款回暖。截至今年6月末，工(gōng)行中(zhōng)長期貸款增量占比高達77.5%；浦發銀行制造業貸款較年初增加500多億元，增幅高出全部企業貸款3.4個百分(fēn)點。

針對普惠金融領域，國有大(dà)行成績單依然“亮眼”。具體(tǐ)來看，工(gōng)行普惠貸款增加1684億元，比年初增長35.7%，超額完成全年增速40%的序時進度；農行普惠型小(xiǎo)微企業貸款餘額8661.42億元，較年初增加2738.35億元，增速46.2%。

與此同時，爲支持疫情防控和複工(gōng)複産，多家上市銀行采取了增加專項信貸額度、提高審批效率、主動讓利等措施，爲企業纾困解難。

截至今年6月末，興業銀行的民營企業貸款較年初增長7.2%，普惠小(xiǎo)微企業貸款增長10.70%，已累計爲近2000家企業、近20萬個人客戶辦理貸款延期還本付息超600億元，減免手續費(fèi)14.64億元。

“下(xià)半年，工(gōng)行将根據政策導向，結合市場形勢變化，适時适度調整貸款投放(fàng)，促進貸款投放(fàng)與實體(tǐ)經濟發展有效匹配。”工(gōng)行副行長王景武表示。