8月10日，上海高金金融研究院聯合支付寶發布《2020國人理财趨勢報告》。報告顯示，近四成網上理财用戶已經養成習慣，配資(zī)短期開(kāi)銷、保險保障和投資(zī)增值“三筆錢”。

  當日，工(gōng)行、人保健康、華夏基金等全國102家基金公司、保險公司、銀行等金融機構與支付寶聯合發起“全民理财+”計劃，希望幫助客戶培養成熟的理财觀念，增強投資(zī)理财能力。

  形成“三筆錢”配置習慣

  基于“短期開(kāi)銷、保險保障、投資(zī)增值”三筆錢配置理念，支付寶上線了理财健康度體(tǐ)檢服務“理财分(fēn)”。支付寶數據顯示，理财分(fēn)總分(fēn)值爲950分(fēn)，近六成用戶的理财分(fēn)達到500分(fēn)及以上，已經具備基礎的理财規劃；近四成用戶已經配置了“三筆錢”，其中(zhōng)90後占到近一(yī)半。這意味着年輕人不僅更懂錢生(shēng)錢，也有強烈的意識爲生(shēng)活找到可靠保障。

  據人保健康總公司電(diàn)子商(shāng)務部負責人劉駿介紹，最新調研數據顯示，74%的中(zhōng)國受訪者有計劃配置健康險。人保和支付寶共同服務的保民中(zhōng)，90後、00後占了50%以上。

  支付寶平台上線基金至今，用戶平均持有基金的時間爲337天，這表明人們長期持有基金産品的習慣也在增強。

  螞蟻集團财富事業群總經理王珺介紹，支付寶平台上近四成用戶的持倉時間在一(yī)年以上，但也有三成用戶買入後不到一(yī)個月就會清倉，持倉時間越長更有可能赢得收益。堅持定投對于普通人來說可能是更好的方式，數據顯示定投一(yī)隻基金獲得的平均收益率比不定投要高。

  華夏基金總經理李一(yī)梅介紹，目前老百姓的理财選擇整體(tǐ)仍較爲單一(yī)，不過越來越多人開(kāi)始形成資(zī)産配置的觀念，特别是伴随互聯網成長起來的年輕一(yī)代，可能會比上一(yī)代更具有理财意識。

  理财呈現四種趨勢

  報告顯示，國人理财呈現資(zī)産配置多元化、理财人群年輕化、理财方式智能化、理财觀念理性化四大(dà)趨勢。從理财行爲來看，堅持價值投資(zī)的用戶相對容易獲得較高的收益。從地域來看，人們的理财觀念和能力總體(tǐ)與當地的社會經濟發展水平相适應。

  據介紹，國人資(zī)産配置方式正從單一(yī)儲蓄向理财、證券、基金等多元資(zī)産配置轉型。同時，投資(zī)人群呈現年輕化趨勢。由于支付寶降低了理财門檻，平台上年輕用戶占比較高，35歲以下(xià)用戶接近六成。

  理财方式日趨智能化。支付寶上的智能理财助理“支小(xiǎo)寶”可通過AI實現對話(huà)。智能投顧的應用也加強了用戶長期持有理财産品的意願。

  國人理财觀念正逐步回歸理性，大(dà)部分(fēn)用戶願意通過專業金融機構參與證券市場。調研顯示，用戶中(zhōng)超九成傾向于選擇基金理财，僅兩成用戶更願意自己購買股票(piào)。近五成用戶對持有理财産品的年化收益有理性預期，預計在10%以内。超九成用戶能接受理财不賺錢甚至虧損，近兩成用戶能接受持有期間虧損10%及以上。

  上海交通大(dà)學高級金融學院院長李峰表示，随着中(zhōng)國居民财富的增長，百姓投資(zī)理财一(yī)改過去(qù)的單一(yī)儲蓄結構，逐漸呈現多元化趨勢。