銀行機構如何跟上數字化趨勢的步伐，在實踐中(zhōng)謀求轉型？怎樣讓金融活水流向實體(tǐ)經濟，實現精準灌溉？在發揮技術力量的同時，有效防範金融風險？

建設銀行（601939）的手機銀行、微信銀行已經提供全天候線上服務；

光大(dà)銀行（601818）依托區塊鏈技術推出的産業鏈金融服務工(gōng)具，正爲破解中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)難題提供數字化的解決方案；

郵政儲蓄銀行（601658）上半年總行信息科技隊伍人數較去(qù)年末增長了20.35%……

近日，上市銀行集中(zhōng)披露的2020年半年報中(zhōng)顯示，銀行機構積極布局持續發力的金融科技，正顯現出積極成效，在助力金融活水精準滴灌實體(tǐ)經濟的同時，也進一(yī)步提升了銀行業的風控效率與水平。

銀行加速數字化轉型 提升服務效率

今年以來，抗擊疫情，助力複工(gōng)複産，進一(yī)步加速了數字經濟的發展，銀行機構服務升級被進一(yī)步催化。

半年報顯示，建設銀行以金融科技支持智慧金融和智慧生(shēng)态建設，推進新零售向數字化、智能化、網絡化轉型；光大(dà)銀行手機銀行、陽光惠生(shēng)活、雲繳費(fèi)三大(dà)APP月活2338萬戶，同比增長832萬戶，增長55%；交通銀行從建制度到育人才，在頂層設計發力，加大(dà)了金融科技資(zī)源投入和人才隊伍建設。

中(zhōng)國人民大(dà)學教授、金融與證券研究所聯席所長趙錫軍表示，從物(wù)理網點爲主的“水泥銀行”，到以網上銀行爲代表的“鼠标銀行”，再到以手機銀行爲代表的“指尖銀行”，金融服務模式更叠的背後，反映了數字化已是現代經濟社會的重大(dà)發展趨勢。

近期，交通銀行董事長任德奇在接受人民網記者專訪時表示，“疫情下(xià)的銀行數字化轉型步伐明顯加速、效益持續顯現，銀行機構要加快完善頂層設計，以提升客戶滿意度爲着力點，增強科技引領能力。”

“對于一(yī)些行業來說，數字化從錦上添花的可選項變成了迫在眉睫的必選項。”建設銀行董事長田國立在“建行大(dà)學數字金融系列大(dà)講堂”上說，疫情是一(yī)場真實的壓力測試，是數字金融的試金石，也是銀行數字化轉型的加速器。

科技賦能實體(tǐ)經濟 實現精準“滴灌”

借力科技手段，引金融活水實現精準滴灌，這一(yī)點在衆多銀行半年報中(zhōng)有所體(tǐ)現。光大(dà)銀行依托區塊鏈技術，推出新型産業鏈金融服務工(gōng)具“光信通”，爲破解中(zhōng)小(xiǎo)企業融資(zī)難題提供高效數字化方案。

郵儲銀行大(dà)力推廣小(xiǎo)額“極速貸”、小(xiǎo)企業“小(xiǎo)微易貸”等線上化貸款産品，截至6月末，線上化小(xiǎo)微貸款産品餘額3607.3億元，較年上年末增長75.95%。建設銀行通過組合工(gōng)商(shāng)、稅務、電(diàn)力等多維度信息交叉驗證，對小(xiǎo)微企業進行立體(tǐ)式全息畫像，建立主動授信模型。

趙錫軍表示，以往金融服務實體(tǐ)經濟的方式主要是資(zī)金融通，随着金融機構數字化能力的提升，金融不僅能提供融資(zī)服務，還借力科技力量優化服務方式，對實體(tǐ)經濟實施精準滴灌，将金融活水引緻真正需要之處。

服務實體(tǐ)經濟，支持小(xiǎo)微企業，各類銀行都發揮了自己的特色。

銀保監會普惠金融部主任李均鋒8月25日在國務院政策例行吹風會上表示，國有大(dà)型銀行加快數字化轉型，廣泛對接公共部門的涉企信息，開(kāi)發大(dà)數據風控模型進行小(xiǎo)微企業客戶的準入和風控。

“中(zhōng)小(xiǎo)銀行利用貼近社區、貼近企業的優勢，努力深耕細作，服務地方經濟；互聯網新型銀行利用數字化信貸産品爲成千上萬戶小(xiǎo)微市場主體(tǐ)提供高頻(pín)的流動資(zī)金。”他說。

防範金融風險 高科技派上大(dà)用場

貸款規模上去(qù)了，如何有效控制不良率增長？

人臉識别完成線上客戶身份核驗，運用大(dà)數據、人工(gōng)智能算法構建針對小(xiǎo)微企業貸款智能風控體(tǐ)系……近年來，金融科技越來越多地應用于風險防範，把隐患排除在前。

例如，郵儲銀行依托工(gōng)商(shāng)、司法、征信、稅務、發票(piào)等數據，優化貸前自動評價模型，完善自動風險預警和“觸發式”貸後檢查功能，進一(yī)步提升風險預警能力。

“根據摸底排查，郵儲銀行小(xiǎo)微企業貸款延期還款業務的資(zī)産質量是可控的。”郵政儲蓄銀行副行長邵智寶在該行2020年中(zhōng)期業績發布會說，下(xià)一(yī)步，郵儲銀行将繼續嚴密監測小(xiǎo)微企業貸款的風險狀況，摸清底數，準确分(fēn)類，提足撥備，科學評估延期還款政策到期後的風險态勢，做好風險化解。

技術是把雙刃劍。金融科技在提升金融服務質量和風險防控效率的同時，也在一(yī)定程度上對信息安全和隐私保護提出更高要求。

新網銀行首席研究員(yuán)董希淼認爲，要加強法規制度的頂層設計，加強行業治理，呼籲互聯網公司和金融機構提高行業自律意識，加強對個人信息、用戶信息、用戶隐私保護的意識和能力。