四季度銀行不良迎處置高峰 規模料超萬億
11月18日, 2020 | 作者: 綜合管理部 | 來源: 人民網
摘要:四季度銀行不良迎處置高峰 規模料超萬億
作爲防範化解金融風險的重要舉措,不良資(zī)産處置正全面提速。近期監管層密集發聲,警示疫後資(zī)産質量劣變風險,多渠道疏通不良資(zī)産處置的政策堵點。《經濟參考報》記者獲悉,央行、銀保監會等金融監管部門正密集籌劃前瞻性應對銀行不良資(zī)産反彈。下(xià)一(yī)步将進一(yī)步督促銀行做實資(zī)産分(fēn)類、真實暴露不良、足額計提撥備,加大(dà)不良貸款處置力度,增強金融機構穩健性。
業内人士指出,我(wǒ)國銀行業資(zī)産質量總體(tǐ)良好,但受疫情等因素影響,仍有部分(fēn)銀行資(zī)産質量承壓。考慮到當前較多銀行對貸款進行了延期處理,銀行不良資(zī)産處置壓力還将持續存在,預計四季度迎來處置高峰期。根據銀保監會數據估算,規模或達1.6萬億元左右。
部分(fēn)銀行不良攀升
當前我(wǒ)國銀行業資(zī)産質量總體(tǐ)穩健。銀保監會數據顯示,截至今年三季度末,商(shāng)業銀行不良貸款餘額2.84萬億元,較上季末增加987億元;商(shāng)業銀行不良貸款率1.96%,較上季末微升0.02個百分(fēn)點。
銀行三季報顯示,上市銀行不良貸款率整體(tǐ)情況保持良好。截至今年三季度末,36家上市銀行中(zhōng)有16家不良貸款率較上年末出現下(xià)降。與今年上半年相比,截至三季度末,36家上市銀行中(zhōng)有19家不良貸款率有所下(xià)降,其中(zhōng)平安銀行降幅最大(dà),從上半年末的1.65%降至三季度末的1.32%。
不過,受疫情等因素影響,也有部分(fēn)銀行資(zī)産質量承壓,不良貸款率有所提升。國有大(dà)行中(zhōng),除了郵儲銀行,五家銀行不良率均有上升。截至三季度末,交通銀行、工(gōng)商(shāng)銀行、農業銀行、中(zhōng)國銀行、建設銀行不良貸款率分(fēn)别爲1.67%、1.55%、1.52%、1.48%和1.53%。
股份制銀行中(zhōng),中(zhōng)信銀行、民生(shēng)銀行不良貸款率上升較快,截至三季度末,較上年末相比分(fēn)别上升0.33和0.27個百分(fēn)點。8家A股上市農商(shāng)行中(zhōng),有3家不良貸款率上升。
業内人士表示,除疫情影響外(wài),銀行不良貸款認定标準趨嚴也是不良率上升的重要原因。考慮到上半年不少銀行貸款進行了延期處理,一(yī)些不良風險明年才會陸續暴露,因此銀行不良資(zī)産處置壓力還将持續一(yī)段時間。
四季度料迎處置高峰
後續可能出現的不良攀升已引起監管部門關注。銀保監會主席郭樹(shù)清此前提出,今年将加大(dà)對不良貸款處置力度,全年預計銀行業要處置3.4萬億元,而去(qù)年同期爲2.3萬億元。銀保監會最新數據顯示,前三季度銀行業共處置不良貸款1.73萬億元,同比增加3414億元。這意味着,預計四季度銀行業将有1.67萬億元不良資(zī)産需要處置。
爲進一(yī)步緩釋不良風險,11月以來,金融監管部門多次表态加快不良資(zī)産處置,多渠道疏通政策堵點。11月2日,銀保監會黨委書(shū)記、主席郭樹(shù)清主持召開(kāi)黨委會議強調“前瞻性應對銀行不良資(zī)産反彈”。銀保監會首席律師劉福壽6日在國務院政策例行吹風會上表示,下(xià)一(yī)步銀保監會将督促銀行做實資(zī)産分(fēn)類,真實暴露不良,足額計提撥備,加快處置速度。央行發布的《中(zhōng)國金融穩定報告(2020)》也表示,将支持中(zhōng)小(xiǎo)金融機構多渠道補充資(zī)本、完善公司治理,加大(dà)不良貸款處置力度,增強金融機構穩健性。
地方配套政策也密集出台。北(běi)京銀保監局近日印發《關于做好不良資(zī)産處置工(gōng)作的通知(zhī)》,要求各法人機構,科學合理分(fēn)配處置權限,适當縮短審批流程,提高不良處置效率。四川推出10條措施支持金融機構處置不良資(zī)産,包括引進外(wài)資(zī)參與不良資(zī)産處置。
多機構認爲,四季度銀行資(zī)産質量壓力仍存,不良資(zī)産處置力度也将進一(yī)步加大(dà)。中(zhōng)銀國際證券分(fēn)析師林穎穎表示,疫情對資(zī)産質量的影響存在一(yī)定的滞後性,爲應對疫情的不确定性,銀行出于審慎經營原則将繼續做實不良分(fēn)類、夯實資(zī)産質量基礎,預計不良生(shēng)成速度仍維持在較高水平。
蘇甯金融研究院宏觀經濟研究中(zhōng)心副主任陶金接受記者采訪時表示,疫情影響下(xià)實體(tǐ)經濟财務和現金流狀況出現惡化,将導緻銀行壞賬增加,因此不良資(zī)産處置仍将持續加碼。此外(wài),在金融業讓利實體(tǐ)企業的背景下(xià),銀行業有“隐藏”利潤的動力,從而進一(yī)步促使不良資(zī)産處置速度加快。
多措并舉應對不良壓力
在政策加碼以及銀行迫切提升資(zī)産質量背景下(xià),銀行不良資(zī)産處置明顯提速。包括青島銀行、廣州銀行、廣州農商(shāng)行在内的多家銀行不良資(zī)産正在或即将挂牌轉讓,部分(fēn)銀行通過折價等方式吸引更多買家交易,加快處置進度。
從處置方式上看,批量打包出售仍是銀行不良資(zī)産處置主要途徑。例如,江西銀行近日發布公告稱,拟通過公開(kāi)挂牌程序轉讓合計約30億元人民币債權。此前,江西銀行和九江銀行已向江西瑞京金融資(zī)産管理有限公司轉讓近80億元債權。工(gōng)商(shāng)銀行河南(nán)省分(fēn)行也與華融資(zī)産河南(nán)省分(fēn)公司簽署《資(zī)産轉讓協議》,向華融轉讓43.71億元不良資(zī)産債權,借款單位共計66家。
除批量打包外(wài),部分(fēn)農商(shāng)行、村(cūn)鎮銀行通過定增“配售”方式處置不良資(zī)産。河北(běi)安國農商(shāng)行定向募股方案日前獲得保定銀保監分(fēn)局批複,該行拟定向募集股本金10000萬股,每股面值爲1元,投資(zī)者每認購1股需另行出資(zī)1元用于購買安國農商(shāng)銀行不良資(zī)産。
光大(dà)銀行金融市場部分(fēn)析師周茂華表示,銀行加快處置不良資(zī)産,有助于降低不良貸款率,優化報表,滿足監管要求,提升銀行整體(tǐ)資(zī)産質量,爲新增信貸拓展空間,滿足實體(tǐ)經濟融資(zī)需求。而折價處置主要反映市場對不良貸款損失風險的定價,通過折價吸引更多買家,加快不良處置。
值得注意的是,在政策對銀行不良資(zī)産處置給予更多支持的同時,監管部門對于違規處置不良資(zī)産風險也加大(dà)了處罰力度。例如,11月10日,貴州銀保監局披露,針對貴陽農商(shāng)行多項違規行爲批量開(kāi)出22張罰單,其中(zhōng)不乏“掩蓋不良資(zī)産”“通過同業投資(zī)承接本行不良資(zī)産”“批量轉讓不良債權資(zī)産包的首付款比例不符合規定”等違規行爲。記者根據銀保監會官網統計,今年以來,已有20多家銀行因違規處理不良資(zī)産接到罰單,涉及案由包括不良資(zī)産虛假出表、利用擔保類表外(wài)業務變更延緩風險暴露、違反關聯交易管理規定向關聯人發放(fàng)貸款形成不良且違規核銷、掩蓋資(zī)産質量真實性、違規轉讓不良資(zī)産、以續貸形式掩蓋貸款風險狀況等。