近日，銀保監會發布《關于規範短期健康保險業務有關問題的通知(zhī)》（以下(xià)簡稱《通知(zhī)》），就此類業務出現的突出問題加以規範，明确短期健康險不得保證續保，嚴禁把短期健康險當作長期健康險進行銷售。

短期健康保險，是指保險公司向個人銷售的保險期間爲一(yī)年及一(yī)年以下(xià)且不含有保證續保條款的健康保險。

其實，短期健康保險業務在我(wǒ)們的生(shēng)活中(zhōng)并不陌生(shēng)，最出名的險種莫過于“網紅百萬醫療險“。其以保費(fèi)低、投保選擇靈活性高，受到大(dà)衆關注。

然而，短期健康保險的劣勢在于其部分(fēn)産品缺乏定價基礎，保額虛高；面臨無法保證續保、停售及核保容易産生(shēng)糾紛等風險。爲此，銀保監會出台《通知(zhī)》就上述問題予以規範。

嚴禁“短險長做” 定期披露業務整體(tǐ)綜合賠付率

産品設計方面，《通知(zhī)》就産品續保進行了規範。嚴禁保險公司通過異化産品設計，“短險長做”誤導消費(fèi)者。明确短期健康保險不得保證續保，不得使用“自動續保”“承諾續保”“終身限額”等易與長期健康保險混淆的詞句。

針對産品定價虛高這一(yī)問題，《通知(zhī)》亦有所涉及。要求保險公司産品定價應當具備定價基礎，不得設定嚴重背離(lí)理賠經驗數據基礎的、虛高的保險金額。同時，要求保險機構定期在公司官網披露短期健康保險業務整體(tǐ)綜合賠付率，接受社會各界和保險消費(fèi)者監督。

《通知(zhī)》還嚴禁保險公司将産品組合銷售異化爲捆綁強制搭售，限制消費(fèi)者購買産品和服務的權利，侵害保險消費(fèi)者利益。

嚴禁随意停售短期健康險 規範投保提示

一(yī)直以來，短期健康險投保容易、理賠難這一(yī)問題是投保者的一(yī)塊“心病”。

爲此，《通知(zhī)》要求保險公司規範核保理賠。嚴禁核保“空心化”、理賠“核保化”，侵害保險消費(fèi)者利益。要求保險公司規範設定健康告知(zhī)信息，健康告知(zhī)信息的設定不得出現有違一(yī)般醫學常識等情形。

《通知(zhī)》明确，嚴禁保險公司通過随意停售保險産品，彌補其因激進經營造成的損失，侵害保險消費(fèi)者利益。要求保險公司通過公司官網和即時通訊等方式，公開(kāi)披露産品的具體(tǐ)停售原因、停售時間，以及後續服務措施等信息。

《通知(zhī)》要求，保險公司建立短期健康保險投保提示制度，銷售短期健康保險産品，應當向投保人提供投保須知(zhī)書(shū)，并重點提示保險消費(fèi)者應當關注的産品重要權益和義務，防止銷售人員(yuán)因誤導行爲，導緻消費(fèi)者自身利益受損。投保者如若退保，要明确規定最低現金價值計算标準。

财險公司盲目擴大(dà)短期健康險行爲将得到遏制

銀保監會相關負責人表示，《通知(zhī)》以問題爲導向，聚焦行業短期健康保險業務發展存在的突出問題，采取有針對性的監管措施，補齊監管制度短闆，向行業明确傳達了短期健康保險業務規範經營的信号，爲行業健康保險業務可持續發展提供了制度保障，将有利于引導短期健康保險業務規範發展，有利于保護消費(fèi)者合法權益，有利于維護市場公平合理的競争秩序。

下(xià)一(yī)步，銀保監會将不斷完善監管規則體(tǐ)系，壓實保險公司經營管理主體(tǐ)責任，督促保險機構規範業務經營行爲，提升經營管理水平，切實保護保險消費(fèi)者的合法權益，更好滿足人民群衆健康保障需求。

北(běi)京工(gōng)商(shāng)大(dà)學保險系主任徐徐接受人民網金融頻(pín)道采訪時表示，監管不僅規範了短期健康險的經營，也對财險公司經營短期健康險的控費(fèi)能力和風險管理能力提出了更高要求。

短期來看，财險公司盲目擴大(dà)短期健康險經營範圍的行爲受到遏制，短期健康險因而可能會迎來保費(fèi)增速的放(fàng)緩。長期來看，短期健康險産品的開(kāi)發、定價、停售等将會進一(yī)步優化，監管對财險公司的專業定價和風險管理能力要求可能會更高。

可以預見，未來保險公司以“拼低底價”搶占市場的競争手段将得到有效控制。