2021年1月7日。銀保監辦向相關機構正式下(xià)發《關于開(kāi)展不良貸款轉讓試點工(gōng)作的通知(zhī)》和《銀行不良貸款轉讓試點實施方案》。距離(lí)2020年6月發布征求意見稿半年時間，銀行業信貸資(zī)産登記流轉中(zhōng)心以試點方式拓寬不良貸款處置渠道和處置方式，進行單戶對公不良貸款和批量個人不良貸款轉讓試點正式啓動，試點時間2年，暫定至2022年12月31日。

    與征求意見稿相比，正式稿做出以下(xià)修改：

    1、地方資(zī)産管理公司可以受讓本省（自治區、直轄市）區域内的銀行單戶對公不良貸款，批量受讓個人不良貸款不受地域限制。

    2、參與試點的個人貸款範圍删除住房按揭貸款和汽車(chē)消費(fèi)貸款，僅包括：個人消費(fèi)信用貸款、信用卡透支、個人經營類信用貸款。個人住房按揭貸款、個人消費(fèi)抵（質）押貸款、個人經營性抵押貸款等抵（質）押物(wù)清晰的個人貸款，應當以銀行自行清收爲主，原則上不納入對外(wài)批量轉讓範圍。

    3、規範轉讓信息披露。轉讓方應當通過監管部門認可的平台，對外(wài)發布轉讓公告。轉讓完成後，轉讓方應及時發布轉讓結果公告。公告信息在公告平台永久保留。

    4、做好征信記錄銜接。不良貸款轉讓後，仍屬信貸業務範圍的，征信記錄變更等權益一(yī)并轉讓給受讓人，原出讓方仍需對轉讓前的政信工(gōng)作負責。受讓方需要原出讓方協助的，雙方按市場化原則在債權轉讓合同中(zhōng)約定。

    5、保護有關貸款主體(tǐ)信息。資(zī)産管理公司對批量收購的個人貸款，應依法依規獲取原貸款合同約定的債務人相關的個人信息，并按照原合同的約定使用個人信息。同時，應釆取必要措施保護個人信息，防止發生(shēng)個人信息洩露或非法使用的情形。

    6、金融資(zī)産投資(zī)公司、資(zī)産管理公司以債轉股爲目的受讓試點範圍内及其他金融機構的對公不良貸款，按債轉股相關政策和監管要求開(kāi)展工(gōng)作。

    此外(wài)，以下(xià)主要内容保留了征求意見稿的規定：

    1、此次參與試點的銀行包括6大(dà)行和12家股份行，試點參與不良資(zī)産收購的機構包括4家金融資(zī)産管理公司、符合條件的地方資(zī)産管理公司和5家金融資(zī)産投資(zī)公司。試點範圍内的銀行和收購機構按照自主自願原則參與試點業務。

    2、五類不良貸款禁止轉讓：債務人或擔保人爲國家機關的貸款、經國務院批準列入全國企業政策性關閉破産計劃的貸款、國防軍工(gōng)等涉及國家安全和敏感信息的貸款；精準扶貧貸款、“三區三州”等深度貧困地區各項貸款等政策性、導向性貸款；虛假個人貸款、債務關聯人涉及刑事案件或涉及銀行内部案件的個人貸款、個人教育助學貸款、銀行員(yuán)工(gōng)及親屬在本行的貸款；在借款合同或擔保合同中(zhōng)有限制轉讓條款的貸款；國家法律法規及有關部門限制轉讓的其他貸款。

    3、出讓方銀行應當按照市場化、法治化原則，對單戶對公不良貸款打折出售和個人不良貸款批量轉讓進行論證，充分(fēn)論證打折出售、個人貸款批量轉讓的回收價值。

    4、銀行、資(zī)産管理公司、金融資(zī)産投資(zī)公司應當按照真實性、潔淨性和整體(tǐ)性原則開(kāi)展不良貸款轉讓，實現資(zī)産和風險的真實、完全轉移。嚴禁在轉讓合同之外(wài)簽訂抽屜協議或回購條款等，杜絕虛假出表、虛假轉讓、逃廢債務等行爲，不得違規向債務關聯人進行利益輸送、轉移資(zī)産。

    5、銀行應制定試點業務内部管理規定，完善工(gōng)作機制，建立對試點工(gōng)作的專項審計機制，加強内部約束，嚴格控制和防範轉讓過程中(zhōng)的道德風險和操作風險。

    6、資(zī)産管理公司應建立個人貸款的相應催收制度、投訴處理制度，配備相應機構和人才隊伍。

    7、資(zī)産管理公司、金融資(zī)産投資(zī)公司受讓的單戶對公貸款，不得再次轉讓給原債務人及相關利益主體(tǐ)。

    8、資(zī)産管理公司對批量收購的個人貸款，隻能采取自行清收、委托專業團隊清收、重組等手段自行處置，不得再次對外(wài)轉讓。

    9、禁止資(zī)産管理公司暴力催收不良貸款；采取委托清收方式的，嚴禁委托有暴力催收行爲、涉黑犯罪等違法行爲的機構開(kāi)展清收工(gōng)作。

    10、銀行業信貸資(zī)産登記流轉中(zhōng)心應嚴格按照試點工(gōng)作要求，制定不良貸款轉讓試點業務規則，具體(tǐ)承擔不良貸款資(zī)産登記、挂牌展示、轉讓服務、信息披露和市場監測等工(gōng)作。