近日，《證券日報》記者查閱上市公司半年報發現，北(běi)京銀行、建設銀行、興業銀行等8家上市銀行在半年報中(zhōng)，均表達了對家族信托業務的重視。由于銀行與信托合作渠道較多，且資(zī)源優勢互補，“銀行+信托”的模式在家族信托中(zhōng)成爲應用最廣泛的業務模式之一(yī)。

  上市銀行發力家族信托

  模式各具特色

  對于商(shāng)業銀行而言，私人銀行曆來是高淨值人群的主要投資(zī)理财渠道，也因此積累了一(yī)大(dà)批優質的私人銀行客戶。但随着金融市場的發展和投資(zī)者需求的複雜(zá)化，商(shāng)業銀行想要幫助客戶達成複雜(zá)且個性化的金融服務需求，赢得客戶的信任和長期合作關系，家族信托則是不可缺少的一(yī)環。

  近日，随着上市銀行半年報披露收官，部分(fēn)銀行的家族信托業務情況也得以顯現。《證券日報》記者查閱半年報發現，北(běi)京銀行、建設銀行、興業銀行等上市銀行披露了其今年上半年家族信托業務發展的情況。而作爲财富管理的重要一(yī)環，民生(shēng)銀行、中(zhōng)信銀行、平安銀行也在半年報中(zhōng)特别提及到家族信托。

  其中(zhōng)，北(běi)京銀行今年上半年落地國内第一(yī)部嵌套家族憲章的股權傳承家族信托，業務特色明顯。北(běi)京銀行在半年報中(zhōng)表示，該行面向超高淨值客戶，推廣家族信托财務顧問業務，在國内私人銀行業創新“家族信托+家族治理”模式，通過量身定制的家族治理頂層架構設計，結合家族憲章、家族信托等配套落地方案，助力客戶實現家業恒昌的願景。報告期内，該行VIP客戶規模達到59萬戶，較今年年初增長10%，财富管理類中(zhōng)間業務收入同比增長40%，貢獻持續提升。

  建設銀行、興業銀行由于旗下(xià)均有信托子公司，銀信合作渠道優勢較爲明顯。建設銀行表示，報告期内其家族信托顧問業務系統開(kāi)發上線，實現家族信托業務線上全流程操作；截至6月末，家族信托累計簽約委托金額150億元、管理規模195億元。興業銀行則稱，公司回歸私人銀行“受托管理”的本質，進一(yī)步推進家族信托、全權委托服務，截至報告期末，家族信托、全權委托服務累計成立超過180單，規模超過20億元以上。

  此外(wài)，民生(shēng)銀行半年報顯示，該行家族信托業務全面爆發，家族客戶資(zī)産管理規模增長迅速。

  通過與海外(wài)專業機構持續合作，海外(wài)基金、海外(wài)保險等海外(wài)資(zī)産配置平台逐步完善。中(zhōng)國銀行表示，該行加快私人銀行發展，優化渠道布局，加強産品服務創新，推出保險金信托，進一(yī)步豐富家族信托業務範圍。農業銀行、平安銀行等也均在半年報中(zhōng)表示，在報告期内“加快發展家族信托業務”、“打造私行家族傳承辦公室”、“持續發力家族信托”等。

  事實上，除了上述各家在半年報中(zhōng)明确提到家族信托業務的上市銀行外(wài)，家族信托已是各家大(dà)型商(shāng)業銀行均有開(kāi)展的私人銀行業務之一(yī)。據業内人士介紹，商(shāng)業銀行在客戶資(zī)源、信譽基礎、資(zī)産管理能力等方面具有明顯優勢，開(kāi)展家族信托業務正當其時。

  家族信托的業務前景如何？公開(kāi)數據顯示，截至2017年年末，我(wǒ)國個人持有的可投資(zī)資(zī)産總體(tǐ)規模近200萬億元，個人總資(zī)産在5億元以上的超高淨值人群中(zhōng)，超過七成面臨家族傳承問題，家族信托将成爲諸多機構所争相開(kāi)展的業務。

  聚焦家族信托業務藍(lán)海

  銀行挽手信托前行

  普益标準研究報告顯示，目前我(wǒ)國家族信托服務的主要參與主體(tǐ)有信托公司、商(shāng)業銀行私人銀行專業部門、第三方财富管理機構和專業律師事務所，目前仍處于探索起步階段。其中(zhōng)，銀行和信托合作模式成爲主流方式之一(yī)，雙方形成戰略合作，在客戶需求分(fēn)析、産品結構設計以及具體(tǐ)投資(zī)策略方面各取所長、共同管理信托資(zī)産。由銀行和信托公司共同組建項目團隊，包括項目經理、執行經理、投資(zī)顧問、法律顧問等人員(yuán)構成，共同制定信托計劃投資(zī)策略，執行投資(zī)決策。

  一(yī)方面，私人銀行擁有龐大(dà)的客戶群體(tǐ)，能夠提升家族信托的接受度，形成客觀的市場需求；另一(yī)方面，信托公司跨資(zī)本市場的運作能力和定制化設計能力可以提升客戶信托資(zī)産的配置範圍，分(fēn)散投資(zī)風險，落實委托人意願，從而更有利于信托目标的實現。兩者通過開(kāi)展業務合作，能夠做到優勢互補、相互支撐。該模式也是在當前市場環境下(xià)應用廣泛的業務模式，據悉，北(běi)京銀行和北(běi)京信托就采取此類形式展開(kāi)合作：銀行推薦客戶成立家族信托，其中(zhōng)渠道客戶占比60%；信托與銀行一(yī)起共同爲客戶設計家族信托方案，并在家族信托成立後負責家族信托的日常管理及分(fēn)配。

  此外(wài)，由銀行主導家族信托業務的情況也較爲常見。在《證券日報》記者走訪某股份制銀行支行網點的财富中(zhōng)心時，該網點理财經理稱該行的家族信托業務在業内認可度首屈一(yī)指，目前設立“起步價”爲3000萬元。不過，他也坦誠，前來接洽家族信托的客戶提供資(zī)金及其他資(zī)産的總額遠在3000萬元之上。“目前合作的信托公司也比較多，包括外(wài)貿信托等多家公司，不過主要工(gōng)作還是以我(wǒ)們這邊爲主。”

  另外(wài)，據該理财經理介紹，除資(zī)金信托外(wài)，家族信托也可将不動産納入其中(zhōng)，“房産比較麻煩，一(yī)般都是總資(zī)産量達到一(yī)定水平的客戶才會選擇采取多種類型資(zī)産設立家族信托，去(qù)年我(wǒ)們辦理過一(yī)單置入十幾套房産的家族信托，整個團隊忙了接近半年時間才完成，需要多位稅務、法律等專業人士合力完成”，該理财經理向《證券日報》記者介紹稱。